{"id":6488,"date":"2022-03-16T08:46:51","date_gmt":"2022-03-16T07:46:51","guid":{"rendered":"https:\/\/variances.eu\/?p=6488"},"modified":"2022-03-17T07:10:25","modified_gmt":"2022-03-17T06:10:25","slug":"pandemie-de-covid-19-quels-defis-pour-les-assureurs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/variances.eu\/?p=6488","title":{"rendered":"Pand\u00e9mie de Covid-19 : quels d\u00e9fis pour les assureurs ?"},"content":{"rendered":"

Introduction\u00a0: pand\u00e9mie et assurance vie.<\/strong><\/h3>\n

Le risque \u00e9pid\u00e9mique a \u00e9t\u00e9 red\u00e9couvert au d\u00e9but des ann\u00e9es 2000, avec l\u2019\u00e9mergence de nouvelles vagues \u00e9pid\u00e9miques (le chikungunya, le chol\u00e9ra, la dengue, le SARS-CoV-1 et la grippe). Peu s\u2019en rendent compte, mais le Covid-19 a boulevers\u00e9 l\u2019\u00e9valuation habituelle des risques pour les organismes d\u2019assurance.<\/p>\n

Le COVID-19 a eu non seulement des cons\u00e9quences sur l\u2019assurance des biens et la perte d\u2019exploitation, au travers de r\u00e9percussions \u00e9conomiques et de mesures administratives, mais \u00e9galement un impact complexe sur les risques li\u00e9s \u00e0 la vie. Cet article s\u2019attache \u00e0 \u00e9valuer l\u2019impact de la pand\u00e9mie, en France et dans le monde, sur les diff\u00e9rents risques li\u00e9s \u00e0 la vie humaine.<\/p>\n

Les produits d\u2019assurance li\u00e9s \u00e0 la vie humaine sont vari\u00e9s, pour en nommer quelques-uns\u00a0: retraite, compl\u00e9mentaire sant\u00e9, assurance emprunteur, arr\u00eat de travail, d\u00e9pendance\u2026 Les \u00e9v\u00e8nements assur\u00e9s et les prestations peuvent \u00eatre tr\u00e8s diff\u00e9rents par pays, par culture, et sont \u00e9troitement li\u00e9s \u00e0 la couverture sociale et \u00e0 la r\u00e8glementation en vigueur. En France par exemple, pour les frais de sant\u00e9, les soins pris en charge par les assureurs sont fix\u00e9s conform\u00e9ment aux d\u00e9finitions strictes de la s\u00e9curit\u00e9 sociale et les prestations compl\u00e8tent celles du r\u00e9gime public. En Asie, l\u2019assurance en cas de maladie grave est particuli\u00e8rement r\u00e9pandue avec un paiement forfaitaire. Il existe aussi quelques produits exotiques, comme en Cor\u00e9e du Sud, o\u00f9 l\u2019assurance de la chirurgie plastique et des soins dentaires s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9e.<\/p>\n

Par cette diversit\u00e9 dans le monde, la pand\u00e9mie a des r\u00e9percutions diff\u00e9rentes sur les organismes d\u2019assurance dans chaque pays et pour chaque type de prestation.<\/p>\n

Comment tarifons-nous les risques ?<\/strong><\/h3>\n

L\u2019assurance repose sur le principe de mutualisation. Au sein d\u2019un groupe homog\u00e8ne de risques (un pool<\/em> de risque), l\u2019\u00e9v\u00e8nement assur\u00e9 va se r\u00e9aliser pour certaines polices et pas pour d\u2019autres. Les organismes d\u2019assurance veillent \u00e0 la diversification de leur portefeuille, afin de r\u00e9duire leur exposition \u00e0 un type de risque donn\u00e9 et d\u2019optimiser leur solvabilit\u00e9. Une compagnie qui se concentre sur un seul produit d\u2019assurance (par exemple un organisme de retraite) sera plus impact\u00e9e par un choc qu\u2019une compagnie diversifi\u00e9e, couvrant plusieurs types de risques et plusieurs\u00a0g\u00e9ographies. Il existe \u00e9galement une mutualisation temporelle. Un produit de long terme peut mieux absorber un choc qu\u2019un contrat annuel, les meilleures ann\u00e9es pouvant compenser la perte d\u2019un exercice.<\/p>\n

La comp\u00e9tition entre les assureurs et leur gestion du risque tr\u00e8s granulaire (en construisant des pools<\/em> de risque de plus en plus pr\u00e9cis et de plus en plus petits) entra\u00eenent des ph\u00e9nom\u00e8nes de s\u00e9lection et d\u2019antis\u00e9lection. Il existe une v\u00e9ritable comp\u00e9tition entre les assureurs pour attirer les \u00ab\u00a0bons\u00a0\u00bb risques avec des prix attractifs et des frais r\u00e9duits.<\/p>\n

\u00c0 la souscription, l\u2019assureur s\u00e9lectionne des groupes de risque homog\u00e8nes, souvent fond\u00e9s sur des crit\u00e8res de sant\u00e9, pour construire son portefeuille. Si la tarification est moins segment\u00e9e que celle de ses pairs, il peut se produire un ph\u00e9nom\u00e8ne d\u2019antis\u00e9lection\u00a0: les assur\u00e9s les moins risqu\u00e9s pourront b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un tarif plus attractif chez un concurrent, avec des crit\u00e8res de s\u00e9lection plus stricts. Le portefeuille finalement obtenu sera alors majoritairement constitu\u00e9 des assur\u00e9s les plus risqu\u00e9s qui n\u2019auront pas pu b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un tarif plus avantageux chez un autre acteur.<\/p>\n

Ce ph\u00e9nom\u00e8ne peut aussi survenir dans le cas d\u2019erreur de r\u00e9seau de distribution. Nous pouvons citer l\u2019anecdote d\u2019un produit cor\u00e9en\u00a0: des assurances pr\u00e9voyant le paiement d\u2019un capital en cas de d\u00e9c\u00e8s \u00e9taient vendues par des sales ladies <\/em>(\u00e9quivalent du porte-\u00e0-porte ou de la vente \u00e0 domicile), sans questionnaire m\u00e9dical rigoureux. Ces agents avaient alors choisi de les vendre dans les h\u00f4pitaux, aupr\u00e8s des malades, cr\u00e9ant ainsi un ph\u00e9nom\u00e8ne d\u2019antis\u00e9lection consid\u00e9rable\u00a0!<\/p>\n

Les crit\u00e8res de s\u00e9lection et le degr\u00e9 d\u2019homog\u00e9n\u00e9it\u00e9 des pools<\/em> de risques rel\u00e8vent du choix soci\u00e9tal et de la r\u00e9glementation. La France a par exemple adopt\u00e9 fin 2012 des mesures visant \u00e0 unifier les cotisations entre hommes et femmes pour certains produits d\u2019assurance. De mani\u00e8re similaire, les contrats groupe garantissent g\u00e9n\u00e9ralement une plus large mutualisation entre les assur\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 la diversit\u00e9 des profils du portefeuille. Pour les contrats individuels, la s\u00e9lection m\u00e9dicale \u00e0 outrance peut amener \u00e0 un renforcement des in\u00e9galit\u00e9s face \u00e0 l\u2019acc\u00e8s \u00e0 l\u2019assurance.<\/p>\n

La tarification repose donc sur une \u00e9valuation complexe de caract\u00e9ristiques\u00a0biom\u00e9triques\u00a0du portefeuille, mais aussi sur leur \u00e9volution, parfois \u00e0 tr\u00e8s long terme.<\/p>\n

En quoi la pand\u00e9mie repr\u00e9sente-t-elle un d\u00e9fi pour l\u2019assurance des risques li\u00e9s \u00e0 la vie humaine\u00a0?<\/strong><\/h3>\n
1. Le caract\u00e8re syst\u00e9mique<\/strong><\/em><\/h5>\n

Le premier d\u00e9fi majeur est le caract\u00e8re syst\u00e9mique du risque de la pand\u00e9mie. Dans un m\u00eame temps, le syst\u00e8me tout entier est impact\u00e9\u00a0: tous les portefeuilles assur\u00e9s, toutes les zones g\u00e9ographiques et toutes les populations. Le principe de mutualisation ne fonctionne plus.<\/p>\n

Bien que le choc soit global, l\u2019impact d\u2019une pand\u00e9mie peut varier en fonction du type de risque et des zones g\u00e9ographiques. Pour le COVID-19, certains corps de m\u00e9tiers ont \u00e9t\u00e9 plus touch\u00e9s (les personnes expos\u00e9es au public, les professions m\u00e9dicales), en revanche les cadres ont eu davantage acc\u00e8s au t\u00e9l\u00e9travail et ont eu moins recours aux arr\u00eats de travail pendant le confinement. Le Grand Est et l\u2019Ile de France ont constat\u00e9 une surmortalit\u00e9 plus importante que les autres r\u00e9gions, respectivement +55 % et +91 % en mars-avril 2020 [1]. Les effets varient en fonction des pays, de leur culture et du mode de vie\u00a0: le P\u00e9rou, pays ayant constat\u00e9 le taux de d\u00e9c\u00e8s le plus \u00e9lev\u00e9 du monde, a d\u00e9plor\u00e9 un nombre de d\u00e9c\u00e8s \u00e9lev\u00e9 parmi les jeunes [2], alors qu\u2019en France 73 % des d\u00e9c\u00e8s ont concern\u00e9 les personnes de plus de 75 ans.<\/p>\n

Lorsque la situation perdure plusieurs ann\u00e9es, il y a une impossibilit\u00e9 technique et \u00e9conomique pour les assureurs de supporter \u00e0 eux seuls le poids d\u2019une pand\u00e9mie et de la crise syst\u00e9mique qui en d\u00e9coule. Cependant, des solutions existent comme le transfert du risque aux r\u00e9assureurs et aux march\u00e9s financiers au travers d\u2019obligations index\u00e9es sur le risque de surmortalit\u00e9 (mortality bond<\/em>). L\u2019implication de l\u2019assureur est \u00e9galement corr\u00e9l\u00e9e aux d\u00e9cisions gouvernementales, elles aussi impr\u00e9visibles, qui ajoutent une complexit\u00e9 suppl\u00e9mentaire \u00e0 l\u2019\u00e9valuation du risque.<\/p>\n

2. La mod\u00e9lisation de la pand\u00e9mie<\/strong><\/em><\/h5>\n

Le deuxi\u00e8me d\u00e9fi important est la mod\u00e9lisation du risque pand\u00e9mique.<\/p>\n

La premi\u00e8re \u00e9tape d\u2019une mod\u00e9lisation consiste g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 utiliser les donn\u00e9es pass\u00e9es. Cependant, dans notre cas, les donn\u00e9es historiques sont limit\u00e9es (Ebola, grippe espagnole, etc.) et les pand\u00e9mies pr\u00e9c\u00e9dentes ont \u00e9volu\u00e9 diff\u00e9remment dans le temps, en fonction des avanc\u00e9es scientifiques et des mesures gouvernementales. Il est donc difficile d\u2019anticiper les impacts actuels ou futurs en se fondant sur les \u00e9v\u00e8nements pass\u00e9s.<\/p>\n

Les assureurs et r\u00e9assureurs disposent de mod\u00e8les pour chacun des risques auxquels ils sont expos\u00e9s, pour certains \u00e0 long terme (jusqu\u2019\u00e0 100 ans). Le mod\u00e8le\u00a0sous-jacent\u00a0peut \u00eatre tr\u00e8s complexe (pour la d\u00e9pendance par exemple), l\u2019impact d\u2019une pand\u00e9mie sur ce risque est alors d\u2019autant plus difficile \u00e0 anticiper :\u00a0 augmentation de l\u2019incidence, mais baisse de la long\u00e9vit\u00e9, etc. Les impacts de court terme et de long terme peuvent \u00eatre oppos\u00e9s, il s\u2019agira alors de d\u00e9terminer la mat\u00e9rialit\u00e9 de chacun d\u2019eux. Par exemple, les assureurs ont vu une chute significative des frais de sant\u00e9 pendant la premi\u00e8re vague mais celle-ci peut \u00eatre compens\u00e9e par une augmentation des frais \u00e0 moyen ou long terme, \u00e0 cause d\u2019un effet de rattrapage.<\/p>\n

Le mod\u00e8le SEIR (susceptible-exposed-infectious-removed<\/em>) a \u00e9t\u00e9 largement utilis\u00e9 par les \u00e9pid\u00e9miologistes et les assureurs au d\u00e9but de la pand\u00e9mie. Celui-ci est fond\u00e9 sur les quatre \u00e9tats dans lesquels un individu peut se situer en temps de pand\u00e9mie\u00a0: susceptible, expos\u00e9, infect\u00e9 ou retir\u00e9 (d\u00e9c\u00e9d\u00e9 ou gu\u00e9ri). Ce mod\u00e8le utilise des hypoth\u00e8ses cl\u00e9s comme le taux d\u2019infection, le taux d\u2019hospitalisation, le taux de d\u00e9c\u00e8s, la mise en \u0153uvre de la vaccination, l\u2019immunit\u00e9 etc. La mod\u00e9lisation de la pand\u00e9mie doit \u00eatre r\u00e9alis\u00e9e par groupe homog\u00e8ne d\u2019assur\u00e9s (par g\u00e9ographie, par profession\u2026). En effet, les disparit\u00e9s se traduisent dans tous les param\u00e8tres de la projection.<\/p>\n

L\u2019\u00e9pid\u00e9mie de COVID-19 a contraint les assureurs \u00e0 perfectionner leurs mod\u00e8les, notamment pour tenir compte de l\u2019impact des mesures gouvernementales et du comportement humain en lien avec le respect des recommandations et la vaccination.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Le mod\u00e8le SEIR a d\u00e9montr\u00e9 sa pertinence pendant les premiers mois de la pand\u00e9mie, mais les vagues d\u2019infection successives ont fait appara\u00eetre de nouveaux variants, et nous avons \u00e9galement constat\u00e9 que l\u2019efficacit\u00e9 des vaccins diminuait apr\u00e8s plusieurs mois [3]. La mod\u00e9lisation de la pand\u00e9mie a alors \u00e9t\u00e9 largement complexifi\u00e9e et le mod\u00e8le a atteint certaines limites.<\/p>\n

Nous sommes aujourd\u2019hui \u00e0 un moment pivot de la mod\u00e9lisation, o\u00f9 l\u2019on proc\u00e8de \u00e0 une surveillance \u00e9troite de l\u2019\u00e9volution de la pand\u00e9mie. De nombreux pays ont referm\u00e9 leurs fronti\u00e8res \u00e0 l\u2019annonce d\u2019une nouvelle vague et de l\u2019\u00e9mergence du variant Omicron. La coexistence possible des variants Omicron et Delta am\u00e8ne de nouvelles incertitudes concernant l\u2019immunit\u00e9 de la population, son \u00e9volution future et l\u2019impact de la troisi\u00e8me dose de vaccin sur celles-ci [4].<\/p>\n

Les sp\u00e9cialistes de la mod\u00e9lisation se penchent donc maintenant \u00e0 la fois sur l\u2019anticipation de prochaines vagues et sur la mod\u00e9lisation du COVID-19 end\u00e9mique, c\u2019est-\u00e0-dire un virus qui s\u00e9virait en permanence ou de fa\u00e7on r\u00e9currente, \u00e0 l\u2019image de la grippe. La mod\u00e9lisation du caract\u00e8re end\u00e9mique peut se faire au travers de sc\u00e9narios fond\u00e9s sur la contagion de futurs variants, la facult\u00e9 \u00e0 \u00eatre immunis\u00e9, le risque de d\u00e9c\u00e8s, et l\u2019importance de la vague de contagion (en comparaison de la grippe par exemple).<\/p>\n

Enfin, les r\u00e9centes avanc\u00e9es sur la recherche de traitement constituent d\u00e9sormais un param\u00e8tre suppl\u00e9mentaire \u00e0 prendre en compte dans le calcul des impacts de futures vagues et ajoute une complexit\u00e9 suppl\u00e9mentaire \u00e0 la mod\u00e9lisation.<\/p>\n

Quelles le\u00e7ons pouvons-nous tirer de la pand\u00e9mie actuelle\u00a0?<\/strong><\/h3>\n

Bien que les impacts soient tr\u00e8s vari\u00e9s, des tendances se d\u00e9gagent de notre r\u00e9cente exp\u00e9rience de la pand\u00e9mie. Les populations les plus pr\u00e9caires ont \u00e9t\u00e9 les plus touch\u00e9es. Ces disparit\u00e9s ne sont pas aussi marqu\u00e9es en France, qui b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019un syst\u00e8me de sant\u00e9 public, qu\u2019aux Etats-Unis, dont le syst\u00e8me de sant\u00e9 priv\u00e9 offre un niveau de prestation h\u00e9t\u00e9rog\u00e8ne. Ainsi, la population couverte par les compagnies d\u2019assurance am\u00e9ricaines, g\u00e9n\u00e9ralement plus ais\u00e9e, n\u2019est pas impact\u00e9e de la m\u00eame fa\u00e7on que la population nationale. Les mesures de confinement ont \u00e9galement acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 le d\u00e9veloppement de la Gig economy<\/em>, le march\u00e9 des travailleurs ind\u00e9pendants r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s \u00e0 la mission. Il y a parmi eux, d\u2019une part, les emplois pr\u00e9caires (livreurs, chauffeurs, etc.) qui se sont av\u00e9r\u00e9s essentiels au fonctionnement de l\u2019\u00e9conomie pendant les confinements bien qu\u2019ils aient \u00e9t\u00e9 les plus touch\u00e9s par le COVID-19 et que leur niveau d\u2019assurance soit parmi les plus faibles\u00a0; et d\u2019autre part, les autoentrepreneurs qualifi\u00e9s qui exercent leur m\u00e9tier \u00e0 distance en contribuant \u00e0 plusieurs projets simultan\u00e9s (consultants, d\u00e9veloppeurs de sites web, juristes, etc.) [5]. Ces derniers, pour lesquels l\u2019offre de pr\u00e9voyance et de frais de sant\u00e9 est encore limit\u00e9e, repr\u00e9sentent une nouvelle opportunit\u00e9 pour le march\u00e9 de l\u2019assurance.<\/p>\n

Par ailleurs, en France, les assureurs ont \u00e9t\u00e9 sollicit\u00e9s par le gouvernement pour contribuer au soutien de l\u2019\u00e9conomie. Au total, 1,7 milliards d\u2019euros ont \u00e9t\u00e9 consacr\u00e9s \u00e0 des gestes de soutien au-del\u00e0 des indemnisations [6]. Cela s\u2019est par exemple mat\u00e9rialis\u00e9 par l\u2019aide aux entreprises (ch\u00f4mage partiel, allongement des d\u00e9lais de paiement des cotisations, impay\u00e9s\u2026) et l\u2019impact le plus significatif est sans surprise sur la pr\u00e9voyance collective, notamment par le financement de l\u2019arr\u00eat de travail d\u00e9rogatoire.<\/p>\n

Cependant, les d\u00e9lais de franchise, c\u2019est-\u00e0-dire la p\u00e9riode de latence avant le versement des prestations, ont nuanc\u00e9 l\u2019impact de la pand\u00e9mie sur le risque d\u2019arr\u00eat de travail. Les d\u00e9lais de plusieurs mois, comme pour l\u2019assurance emprunteur, ont de fait exclu les arr\u00eats de travail d\u00e9rogatoires de courte dur\u00e9e (garde d\u2019enfants, cas contact, etc.).<\/p>\n

L\u2019impact sur l\u2019assurance du risque de mortalit\u00e9 est quant \u00e0 lui assez faible en France, car les personnes d\u00e9c\u00e9d\u00e9es du COVID-19 sont majoritairement \u00e2g\u00e9es, et ne sont pas ou peu repr\u00e9sent\u00e9es dans les populations assur\u00e9es contre le risque de d\u00e9c\u00e8s (assurance emprunteur, capital d\u00e9c\u00e8s). Ce constat est moins vrai aux Etats-Unis, o\u00f9 les populations plus \u00e2g\u00e9es ont acc\u00e8s \u00e0 ce type d\u2019assurance. Des in\u00e9galit\u00e9s apparaissent \u00e9galement du fait de la sant\u00e9 g\u00e9n\u00e9rale de la population. L\u2019Afrique du Sud, comme d\u2019autres pays d\u2019Afrique, pr\u00e9sente une part importante de personnes immunod\u00e9prim\u00e9es r\u00e9sultant de l\u2019\u00e9pid\u00e9mie de VIH qui s\u00e9vit depuis plusieurs d\u00e9cennies. Cette vuln\u00e9rabilit\u00e9 donne lieu \u00e0 une persistance du virus, une sinistralit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e pour le risque de mortalit\u00e9 et favorise les mutations du virus.<\/p>\n

Des impacts oppos\u00e9s ont \u00e9t\u00e9 constat\u00e9s sur l\u2019assurance des dommages corporels\u00a0: gr\u00e2ce \u00e0 la baisse des accidents de la route et des pratiques sportives pendant les confinements, la sinistralit\u00e9 a diminu\u00e9. Il en est de m\u00eame des frais de sant\u00e9 qui ont chut\u00e9, en particulier pendant l\u2019ann\u00e9e 2020.<\/p>\n

Aujourd\u2019hui nous connaissons mieux les cons\u00e9quences \u00e0 court terme, mais nous devons aussi consid\u00e9rer les impacts de long terme, positifs comme n\u00e9gatifs, dont nous apprenons un peu plus \u00e0 chaque nouvelle \u00e9tape de la pand\u00e9mie : certaines maladies li\u00e9es \u00e0 la s\u00e9dentarit\u00e9 vont-elles \u00e9merger\u00a0?\u00a0 Quelles seront les cons\u00e9quences de la d\u00e9t\u00e9rioration de la sant\u00e9 mentale de la population (d\u00e9pression, anxi\u00e9t\u00e9)\u00a0? Les gestes barri\u00e8res et les progr\u00e8s sur les vaccins ARN messager permettront-ils de r\u00e9duire les futures vagues de grippe\u00a0? Les cancers et maladies cardiovasculaires non d\u00e9pist\u00e9s pendant les p\u00e9riodes de confinement seront-ils plus graves dans les prochaines ann\u00e9es\u00a0? Quelles seront les mesures gouvernementales\u00a0en cas de nouvelle vague\u00a0et quelle sera l\u2019implication des organismes assureurs\u00a0?<\/p>\n

L\u2019ensemble de ces questions complexes devront \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es dans les pr\u00e9visions et la tarification de demain.<\/p>\n

 <\/p>\n

Mots-cl\u00e9s : assurance – Covid – mod\u00e9lisation – risque – pand\u00e9mie<\/em><\/p>\n

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Sources<\/strong><\/p>\n

[1] Les in\u00e9galit\u00e9s sociales \u00e0 l\u2019\u00e9preuve de la crise sanitaire : un bilan du premier confinement. INSEE. 2020<\/p>\n

https:\/\/www.insee.fr\/fr\/statistiques\/4797670?sommaire=4928952<\/a><\/span><\/span><\/p>\n

[2] Sex differences in the incidence, mortality, and fatality of COVID-19 in Peru<\/em>. Juin 2021<\/p>\n

https:\/\/journals.plos.org\/plosone\/article?id=10.1371\/journal.pone.0253193<\/a><\/span><\/span><\/p>\n

[3] SARS-CoV-2 vaccine protection and deaths among US veterans during 2021<\/em>. Novembre 2021<\/p>\n

https:\/\/www.science.org\/doi\/10.1126\/science.abm0620<\/a><\/span><\/span><\/p>\n

[4] The Omicron Question – by Tomas Pueyo<\/em>. D\u00e9cembre 2021.<\/p>\n

https:\/\/unchartedterritories.tomaspueyo.com\/p\/the-omicron-question<\/a><\/span><\/span><\/p>\n

[5] Independent work: choice, necessity, and the gig economy.<\/em> McKinsey Global Institute. 2016<\/p>\n

https:\/\/www.mckinsey.com\/~\/media\/mckinsey\/featured%20insights\/employment%20and%20growth\/independent%20work%20choice%20necessity%20and%20the%20gig%20economy\/independent-work-choice-necessity-and-the-gig-economy-executive-summary.pdf<\/a><\/span><\/span><\/p>\n

[6] L\u2019assurance mobilis\u00e9e pour la relance durable. F\u00e9d\u00e9ration Fran\u00e7aise de l\u2019Assurance. Mars 2021.<\/p>\n

https:\/\/www.ffa-assurance.fr\/actualites\/assurance-mobilisee-pour-la-relance-durable<\/a><\/span><\/span><\/p>\n

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Introduction\u00a0: pand\u00e9mie et assurance vie. Le risque \u00e9pid\u00e9mique a \u00e9t\u00e9 red\u00e9couvert au d\u00e9but des ann\u00e9es 2000, avec l\u2019\u00e9mergence de nouvelles vagues \u00e9pid\u00e9miques (le chikungunya, le chol\u00e9ra, la dengue, le SARS-CoV-1 et la grippe). Peu s\u2019en rendent compte, mais le Covid-19 a boulevers\u00e9 l\u2019\u00e9valuation habituelle des risques pour les organismes d\u2019assurance. Le COVID-19 a eu non […]<\/p>\n","protected":false},"author":397,"featured_media":6491,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_exactmetrics_skip_tracking":false,"_exactmetrics_sitenote_active":false,"_exactmetrics_sitenote_note":"","_exactmetrics_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[141,214],"tags":[],"class_list":["post-6488","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-assurance","category-coronavirus","et-has-post-format-content","et_post_format-et-post-format-standard"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/6488","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/397"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=6488"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/6488\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/6491"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=6488"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=6488"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/variances.eu\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=6488"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}